أفضل 10 كتب في الثقافة المالية والذكاء المالي

تعتبر كتب الثقافة المالية والذكاء المالي كتب مهمة جدا لاي انسان مهتم بالاستثمار, أو تغيير حياته المهنية من الوظيفة الى العمل الاستثماري, فكلما فهم الانسان القواعد الاساسية للاستثمار, وتعلم من تجارب غيره الموجودة في الكتب , فإنه سيحقق نجاحا أفضل في استثماره.

مقالات للقراءة:

أفضل الكتب العالمية والمحلية التي ننصحك بقراءتها

افضل 7 كتب في مجال الاقتصاد

كتب تسويق .. أهم 15 كتاب للمسوقين ورواد الأعمال

أفضل 10 كتب في الثقافة المالية والذكاء المالي

كتاب فكر تصبح غنيا – الكاتب نابليون هيل

  • كيف تصبح غنيا؟ كيف تصبح غنيا ؟كيف تصبح مليونير ؟كيف تصبح ثريا؟ إذا كنت تفكر بهذة الاسئلة فانصحك ب كتاب فكر تصبح غنيا-think grow rich للكاتب نابليون هيل napoleon hill
  • “ليس هناك أمل في نجاح شخص لا يملك غاية رئيسية أو هدف محدد يسعى إليه” وبناء على هذه المقولة قام الكاتب الصحفي نابليون هيل بالكشف عن مفتاح الثروة ، حيث قام بإجراء دراسة على أكثر من 500 مليونير عصامي على مدى 20 عامًا، وقد تُوّجت أبحاثه بكتابه الخالد عن التمويل الشخصي “فكّر لتزداد ثراءً”، بالإضافة إلى كشفه عن سر بناء الثروة في كتابه، فقد كشف عن 30 سببًا رئيسيا للفشل، يمنعونا من الوصول للثراء.
  • يعد هذا الكتاب الأكثر تأثيراً في مجال التوجيه نحو تحقيق الإنجازات الشخصية والاستقلالية المالية، وأخيراً نحو الفن الروحي الذي لا يقاس بالمال. ويضم هذا الكتاب المعادلات التي تقود إلى النجاح للأشخاص الذين يرغبون بقوة في جمع المال والحصول على الرضى والغنى الروحيين الذين تحققهما الإنجازات والمكاسب. وإن كنت ممن ينشدون النصيحة في هذا المجال فإن هذا الكتاب يعلمك ماذا تفعل؟ وكيف تفعله؟ وسوف تجد فيه سحر التوجه الذاتي والتخطيط المنظم وخطط تفصيلية لتسويق خدماتك الشخصية والكثير من النصائح المستمدة من خبرات رجال عظام أثبتوا قيمتها
  • أكثر ما يجعل هذا الكتاب متميزا عن غيره من الكتب المنتمية لنفس الصنف هو وجود اقتراحات وأفكار عملية , فلا عجب إذن عندما نعلم أنه قد بيع من هذا الكتاب أكثر من ثمانية ملايين نسخة مما يجعله واحدا من أكثر الكتب نجاحا ورواجا ..
  • بفضل هذا الكتاب وإذا توفرت لديك فعلا الرغبة في تغيير وضعيتك المادية بشكل راديكالي ستجد الكثير من الإقتراحات والتعليمات لتحقيق طموحك المالي .

كتاب الأب الغني والأب الفقير – الكاتب روبرت تي كيوساكي

  • هو كتاب من تأليف الكاتب الأمريكي روبرت كيوساكي بالاشتراك مع شارون إل.ليتشر. وموضوعه هو التأكيد على أهمية الاستقلال المالي وبناء الثروة عن طريق شرح العديد من الوسائل كالاستثمار وامتلاك الأصول والإستثمار بها والبدء في مشروع تجاري بالإضافة إلى كيفية تنمية الذكاء المالي لتحسين الآداء المالي والتجاري. 
  • كتب روبرت الكتاب على هيئة حكايات رمزية قائمة على أحداث حدثت بالفعل في حياته منذ الطفولة. 
  • حقق الكتاب انتشاراً كبيراً على المستوى العالمي وترجم لمعظم لغات العالم ومنها العربية.
  • يحكي الكاتب قصة طفولته، الموزعة بين نصائح أبيه الأستاذ الجامعي والذي يرمز له في الكتاب بلقب الأب الفقير، وبين نصائح والد صديقه مايك، رجل الأعمال العصامي والذي يرمز له في الكتاب بلقب الأب الغني. يسرد الكتاب طفولة الكاتب وهو يتعلم كيف يحصل على المال ويكتسبه، مع مقارنة دائمة ما بين وضعي والده الأكاديمي الجامعي، ووالد صديقه العملي التجاري.
  • من أهم مواضيعه: توضيح ما هو الفرق بين الأصول والالتزامات.
  • ما يعلّمه الأثرياء ولا يعلّمه الفقراء وأفراد الطبقة الوسطى لأبنائهم عن المال. مواقع الرهان على المباريات
  • نفيّ المعتقد السائد بأن منزلك يعد من الأصول، ولكنه من الأعباء.
  • الأهمية الكبيرة للذكاء الاقتصادي ومساوئ الجهل الاقتصادي.
  • الدور الكبير الذي تلعبه المشاريع التجارية القوية والمهارات الاقتصادية والممارسة والخبرة في النجاح الاقتصادي. العاب تكسب فلوس
  • أهمية مهارات الإدارة والإستثمار وضرورتها لتحقيق النجاح والتميز وسط المجتمع الرأسمالي.
  • أهمية الإستثمار وإدارة الأعمال في التحكم في مستقبلك الاقتصادي.
  • أعتمد كيوساكي في تأليف كتابه على رؤية أستاذه السابق د/بوكمينستر فولر عن الثروة، وهي أن الثروة يتم حسابها بعدد الأيام التي سيكفيك فيها العائد الذي يأتيك من الأصول التي تمتلكها وأن الاستقلال المالي يتحقق عندما يتخطى هذا العائد الشهري نفقاتك الشهرية أي يكفيها ويزيد.

كتاب أغنى رجل في بابل – الكاتب جورج صامويل كلاسون

  • أغنى رجل في بابل (بالإنجليزية: The Richest Man in Babylon)‏ هو كتاب لرجل الأعمال الأمريكي جورج صامويل كلاسون نشر في عام 1926، يعطي الكتاب نصائح مالية لمجموعة من الناس عاشوا في مدينة بابل القديمة
  • قبل نشر الكتاب كان جورج يكتب مقالات قصيرة عن طرق النجاح وينشرها في وريقات صغيرة يتناقلها الناس، حتى جمع أشهر هذه الوريقات ووضعها في كتابه هذا. وقد أُعيد نشر هذا الكتب في عام 2002، و2004 و2007 وبيعت منه أكثر من مليوني نسخة
  • يحكي الكتاب قصة اركاد أغنى رجل في بابل.. وقد قصده أصدقاؤه القدامى الذين لم يفلحو في الوصول إلى الثراء باحثين عن السر وراء الثراء، وقد قام بمساعدتهم ومساعدة أهالي بابل وأخبرهم بأسرار الثراء بأسلوب شيق.
  • الطرق السبعة للتغلب على المحافظ الخاوية : 1) ابدأ في ملء محفظتك. 2) تحكم في نفقاتك. 3) اعمل على إنماء ثروتك. 4) حافظ على ثروتك من الضياع. 5) اجعل منزلك استثماراً مربحاً. 6) اضمن دخلاً ثابتاً في المستقبل. 7) زد من قدرتك على الكسب.
  • الحظ السعيد يأتي فقط لمن يعملون بنشاط لاستغلال الفرصة التي تتاح لهم.
  • القوانين الخمسة للمال : 1- يأتي المال بسهولة وبكميات متزايدة لأي إنسان يقوم بادخار ما لا يقل عن عشر إيراداته كي ينشئ ممتلكات من أجل مستقبله ومستقبل عائلته. 2- يعمل المال بكد ورضا من أجل صاحبه الحكيم الذي يجد وسيلة جيدة لإنمائه مما يجعله يتضاعف. 3- يبقى المال في حماية صاحبه الحريص الذي يستثمره في إطار النصح الذي يقدمه له الرجال البارعون في التعامل مع المال. 4- سريعاً ما يفر المال من بين يدي الإنسان الذي يستثمره في أعمال وأغراض لا يألفها أو لا يوافق عليها من هم بارعون في الحفاظ عليه. 5- يفر المال من الإنسان الذي يجبره على جني إيرادات غير ممكنة أو يتبع النصائح المغرية التي يقدمها له المحتالون والمخادعون أو يعتمد في استثماره على خبرته المعدومة ورغباته العاطفية.
  • الحذر القليل خير من الندم الكثير. (إننا في عصرنا هذا، خلف أسوار مدخراتنا المأمونة واستثماراتنا الموثوقة، نستطيع حماية أنفسنا من المآسي غير المتوقعة التي قد تصيبنا.)
  • إننا لا نستطيع أن نتحمل أن نكون بلا حماية كافية.
  • أينما وجدت العزيمة، وجد الطريق.

كتاب النموذج الرباعي للتدفقات النقدية – الكاتب روبرت كيوساكي

  • يقدم لك كتاب النموذج الرباعي للتدفقات النقدية الطرق المختلفة التي يمكن عن طريقها الحصول على الدخل أو المال. وتتطلب الطرق المختلفة للحصول على المال أساليب مختلفة للتفكير ، ومهارات تقنية ، وأساليب تعليمية مختلفة وهذا ما يشرحه الكتاب في فصوله المختلفة .
  • كتاب النموذج الرباعي للتدفقات النقدية يعطيك الوصفة للحرية المالية، ويضرب بعرض الحائط المعتقدات البالية ليظهر لك بأنك على خطأ عندما تعتقد أن الوظيفة هي الأمان ! الكاتب يتحدث عن تجربته الخاصة ولا يقف في مكان التنظير.
  • يلقي روبرت الضوء على الكثير من المفاهيم المغلوطة في حياتنا، فالناس تعرف الثروة على أنها المال الكثير الوفير. لكن هذا غير صحيح . فالثروة هي عدد الأيام التي يمكنك فيها دفع نفقاتك بدون الحاجة لعمل , فالكثير يحصل على أموال طائلة يومياً لكن لديه التزامات كبيرة أيضاً بالتالي فهو ليس ثري. 
  • لكي تكون في خانة المستثمر من النموذج الرباعي فعليك أن تركز على الاستثمارات التي تولد الدخل بصفة مستمرة, بمعنى أن المال يعمل نيابة عنك ويولد لك دخلك الحالي, فإذا كان شخص أشترى منزلاً وقام بتأجيره كنوع من الاستثمار, فإذا كان الإيجار الذي تم الحصول عليه تزيد قيمته على نفقات تشغيل العقار يُصبح مصدر الدخل حينذاك في خانة المستثمر من النموذج. 
  • لأن الأزمات المالية تعصف بالعالم من كل جهة فإن الأمان الوظيفي أصبح زائفاً واليوم الناس أحوج ما يكونوا للإنتقال للإستثمار. 
  • إن الذكاء المالي ليس هو مقدار المال الذي تجنيه, بل المال الذي تدخره وإلى أي مدى يعمل المال من أجلك, وكم من الأجيال سوف تحتفظ به. 
  • من الأفكار المغلوطة التي يصححها لنا الكاتب هي أن الأصول ” هي كل ما يدر المال في جيبك “, و ” الخصوم هي كل ما يخرج المال من جيبك, ” لذا فشراء منزل للسكن لا يُعتبر من الأصول, بل هو من الخصوم. 
  • يقسم المستثمرين إلى سبعة مستويات هم: – المستوى صفر : الذين لا يملكون المال اللازم للاستثمار, فهم ينفقون كل ما يكتسبونه أو ينفقون أكثر ما يكسبونه, وينتمي إلى ذلك خمسين في المائة من الأشخاص.
  • المستوى الأول المقترضون : يحلون مشاكلهم المالية باقتراض المال من البنوك أو بواسطة بطاقات التأمين ويشترون أشياء يحتاجونها وأشياء لا يحتاجونها, ويبدون في الظاهر أثرياء لكنهم يعيشون طوال حياتهم بالديون.
  • المستوى الثاني المدخرون: هؤلاء يقتطعون مقداراً ضئيلاً من المال بصورة منتظمة ويضعونه في البنوك, أو في حسابات توفير, أو في حساب فردي للتقاعد, يدخرون لتغطية نفقاتهم وليس للاستثمار ليقضون إجازة أو شراء منزل أو لأبنائهم, ويفضلون الأمان في البنوك بعيداً عن المجازفة.
  • المستوى الثالث المستثمرون الأذكياء: يقومون بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات أو في بعض الشركات, وعادة لا يفهمون في التقارير المالية بل يسلمون أموالهم إلى مخططين ماليين آخرين, وهم على نوعين فبعضهم يتوخون الحذر الزائد بعيداً عن المخاطرة, وبعضهم مقامرون في الأسهم وخسارتهم أقرب إليهم لأنهم يدخلون في اللعبة دون أن يعلموا عن قواعد اللاعبين.
  • المستوى الرابع مستثمرو الأجل الطويل: يضعون خطة طويلة الأمد تسمح لهم بالوصول إلى أهدافهم, ويستثمرون متى ما لاحت لهم الفرصة ويطلبون مشورة المختصين الماليين ويستثمرون في صناديق الاستثمار التعاونية.
  • المستوى الخامس المستثمرون المعقدون: يتبعون إستراتيجية استثمارية أكثر خطورة, عادة ما يشترون الاستثمارات دفعة واحدة, ولديهم معرفة بعالم الاستثمار جيدة يبدءون بمشاريع استثمارية صغيرة بشراء عقارات أو مشروعات, فإذا نجحوا في ذلك استمروا بمشاريع أكبر ويسموا بالمعقدين لأنهم يملكون فائض من المال ومستشارين محترفين.
  • المستوى السادس الرأسماليون: قليل من الأشخاص يصل إلى هذا المستوى, في أمريكا واحد في المائة يصل إليه, يهدف الرأسمالي إلى الحصول على المزيد من المال ويديروا أموال الآخرين في صالحهم .

كتاب المال إتقان اللعبة – الكاتب أنتوني روبنز

  • بناء على عمل بحثي ممتد ومقابلات مع أكثر من خمسين شخصا من أساطين خبراء المال على مستوى العالم، بدءا من كارل إيكان وتشارلز شواب و ستيف فوربس – صمّم روبنز برنامج عمل – كتاب المال إتقان اللعبة – مكونا من 7 خطوات يمكن لأي شخص استخدامه لتحقيق الحرية المالية. 
  • بلغة واضحة وقصص ملهمة، استخدم أنتوني روبنز كتاب المال إتقان اللعبة لتبسيط أكثر المفاهيم المالية تعقيدا وجعلها سهلة الفهم. وهو يقود القراء الذين ينتمون إلى جميع مستويات الدخل عبر خطوات يصبحون من خلالها أحرارا من الناحية المالية من خلال تبديد الخرافات وتبسيط التحديات التي تمنع الكثير من الناس من تحقيق الثراء. 
  • “إن التزام روبنز الذي لا يلين للعثور على الإجابات الحقيقية للأمن و الاستقرار المالي، وشغفه لإحضار أفكار فائقي الثراء إلى الرجل العادي مُلهمان بحق. يستطيع هذا الكتاب تغيير حياتك بحق.” ديفيد بوتراك، المدير التنفيذي السابق لشركة تشارلز شواب. 
  • “عندما يحول شخص قوته الطبيعية إلى مواهب وحماس لمساعدة الناس على إيجاد طريقتهم من خلال متاهة الاقتصاد المعقدة و المربكة، فإن النتيجة هي كما تتوقعه بالضبط : دليل قوي و ممتع وقيِّم للنجاح في عالم الاستثمار. هذا الكتاب يثقفك ويدعم استيعابك لكيفية لإتقان لعبة المال، وتحقيق الحرية المالية على المدى الطويل” جون سي. بوجيل ، مؤسس أضخم مجموعة للصناديق المشتركة في العالم. 
  • أنتوني روبنز هو مؤلف تتصدر كتبه قوائم الكتب الأعلى مبيعا. ورائد أعمال و فاعل خير. يتصدر قائمة واضعي الاستراتيجيات الحياتية و العملية في أمريكا. و تتم دعوته للعمل مستشارا وموجها مع بعض من أفضل الرياضيين في العالم، وكذا رواد الأعمال، و المديرين  التنفيذيين للشركات المدرجة في قائمة فورتشن 500، وحتى رؤساء الدول.

كتاب تحوّل مالي كلي – ديفيد لورانس رامزي

  • يرسم الكتاب طريقاً لكل من يودّ إدارة أمواله الوصول إلى الأمان المالي وذلك عبر اتباع سبع خطوات بالترتيب، 
  • الخطوة الأولى: ابدأ صندوق الطوارئ تعد هذة الخطوة الأولى والهامة من كتاب تحول مالي كلي , وتكمن أهمية هذه الخطوة في منع خروجك عن المسار في الخطوات اللاحقة عند حدوث نفقات غير متوقعة.
  • الخطوة الثانية: ابدأ كرة الثلج الخاصة بالديون قد تبدو هذه الخطوة غير منطقية رياضياً، لكننا نتعامل مع علم النفس البشري هنا. رهان كرة القدم ضع قائمة بجميع ديونك (باستثناء قرض منزلك) بالترتيب من الأصغر إلى الأكبر. ثم قم بتسديد الديون مع التركيز على الأصغر أولاً. لا تحاول سداد أكثر من دين في وقت واحد. بإمكانك سداد دين أكبر في وقت أقرب من دين أصغر في حالات الطوارئ الكبيرة مثل الدين لمصلحة الضرائب.
  • الخطوة الثالثة: استكمل صندوق الطوارئ تعد من الخطوات الهامة المذكورة في كتاب تحول مالي كلي. ويغطي صندوق الطوارئ الكامل النفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر، يجب مراعاة أن صندوق الطوارئ ليس للاستثمار كما أن الوصول إليه سريع وسهل.
  • الخطوة الرابعة: استثمر 15٪ من دخلك في التقاعد استثمر 15٪ من دخلك المعفى من الضرائب سنوياً للتقاعد.  إن هذه النسبة مثالية لأنها تسمح لك بإكمال الخطوتين التاليتين بفاعلية. 
  • الخطوة الخامسة: وفر للكلية يؤكد الكاتب أن تكلفة الجامعة لا يجب أن تسبب لك قلقاً. إذا كنت تستطيع كسب مال إضافي، فهذا جيد. أما إن كان الأمر يتطلب منك الخوض في الديون، فلا تتبع هذا المسار. ابحث عن منحة دراسية مجانية أو جامعة حكومية خالية من الديون، 
  • الخطوة السادسة: سداد الرهن العقاري على منزلك يجب أن تستخدم كل دولار في ميزانيتك لم تنفقه في المعيشة والتقاعد والكلية لسداد ديون الرهن العقاري على منزلك. 
  • الخطوة السابعة: بناء الثروة هنا يمكنك الاستمرار في الاستثمار وبناء الثروة حتى تصل إلى الأمان المالي. عندما تكسب أموالك أكثر مما تصرف، فأنت ثري فعلاً. عندما يمكنك العيش بشكل مريح على دخل الاستثمار الخاص بك ، فأنت آمن مالياً.

Check Also

Bist du Matchmaking Ein Verrückter Individuum?

Gelegentlich wir könnten in Leidenschaft verwickelt werden. Es ist ansprechend wann jemand tatsächlich amüsant, weise …